Question 1

Ist FINABLE eine Bank oder ein Versicherungsunternehmen?

Accepted Answer

Nein. FINABLE ist eine unabhängige Finanzberatung ohne Bankbindung und ohne eigene Produkte. Wir empfehlen ausschließlich Produkte die zu Dir passen — nicht solche an denen wir verdienen.

Question 2

Ist die Erstberatung wirklich kostenlos?

Accepted Answer

Ja, vollständig. Das erste Gespräch ist kostenlos und unverbindlich. Es entstehen keine versteckten Kosten – Du gehst keinerlei Verpflichtung ein.

Question 3

Was macht FINABLE und für wen ist die Beratung geeignet?

Accepted Answer

FINABLE ist ein unabhängiger digitaler Finanzberater mit Sitz in Hamburg. Wir beraten Privatpersonen bundesweit zu den Themen steueroptimierte Altersvorsorge, staatliche Förderungen, Vermögensaufbau und Absicherung. Unsere Beratung richtet sich an Angestellte, Selbstständige und Unternehmer die ihr Geld smart anlegen, Steuern sparen und langfristig Vermögen aufbauen wollen – ohne Bankprodukte und ohne versteckte Kosten.

Question 4

Was kostet das Erstgespräch bei FINABLE?

Accepted Answer

Das Erstgespräch ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Wir lernen uns kennen, analysieren Deine aktuelle Situation und zeigen Dir konkrete Möglichkeiten auf. Erst wenn Du Dich für eine Zusammenarbeit entscheidest, besprechen wir transparent wie eine mögliche Vergütung aussieht – bevor Du irgendetwas unterschreibst.

Question 5

Was bedeutet "unabhängige Beratung" bei FINABLE?

Accepted Answer

Wir sind nicht an eine Bank, Versicherung oder einen bestimmten Produktanbieter gebunden. Das bedeutet: Wir suchen für Dich aus dem gesamten Markt die beste Lösung – nicht die Lösung die uns die höchste Provision bringt. Du bekommst eine ehrliche Empfehlung die wirklich zu Deiner Situation passt.

Question 6

Wie läuft eine Beratung bei FINABLE ab?

Accepted Answer

In vier Schritten: Erstgespräch (kostenlos, ca. 45 Minuten) – wir lernen Dich kennen und verstehen Deine Ziele. Analyse & Konzept – wir entwickeln eine individuelle Strategie für Dich. Umsetzung – wir setzen die Strategie gemeinsam mit Dir um. Langfristige Betreuung – wir begleiten Dich dauerhaft und passen die Strategie bei Bedarf an.

Question 7

Berät FINABLE auch außerhalb von Hamburg?

Accepted Answer

Ja – wir beraten komplett digital und bundesweit. Ob Hamburg, München, Berlin oder ein kleines Dorf – Du brauchst nur einen Internetzugang. Alle Gespräche finden per Video oder Telefon statt, Dokumente werden digital übermittelt und unterschrieben.

Question 8

Wie kann ich als Angestellter legal Steuern sparen?

Accepted Answer

Als Angestellter hast Du mehr Möglichkeiten als die meisten denken. Die wichtigsten Hebel: Altersvorsorge über Rürup oder bAV steuerlich absetzen, Homeoffice-Pauschale (6 € pro Tag, max. 1.260 € jährlich) nutzen, Pendlerpauschale geltend machen, Fortbildungskosten absetzen und den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € vollständig ausschöpfen. In Summe können das mehrere hundert bis tausend Euro Ersparnis pro Jahr sein.

Question 9

Was ist die Rürup-Rente und wie viel Steuern spare ich damit?

Accepted Answer

Die Rürup-Rente (Basisrente) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge bei der Du Beiträge bis zu 30.826 € jährlich (2026, Ledige) vollständig von der Steuer absetzen kannst. Je nach persönlichem Steuersatz entspricht das einer Ersparnis von bis zu mehreren Tausend Euro pro Jahr. Besonders attraktiv ist sie für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener ab ca. 40.000 € Jahreseinkommen.

Question 10

Was ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und lohnt sie sich?

Accepted Answer

Bei der bAV wandelst Du einen Teil Deines Bruttogehalts direkt in Rentenansprüche um – bevor Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden. 2026 sind bis 8.112 € jährlich (676 €/Monat, 8 % der BBG) lohnsteuerfrei; davon – nicht zusätzlich dazu – sind die ersten 4.056 € (338 €/Monat, 4 %) auch sozialabgabenfrei. Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, mindestens 15 % als Zuschuss oben draufzulegen. Wer 200 € monatlich einzahlt, zahlt netto oft nur 100–120 € weniger – der Rest kommt vom Staat und Arbeitgeber.

Question 11

Was ist der Unterschied zwischen Steueroptimierung und Steuerhinterziehung?

Accepted Answer

Steueroptimierung bedeutet alle gesetzlich erlaubten Möglichkeiten zu nutzen um die Steuerlast zu reduzieren – das ist vollkommen legal und sogar vom Gesetzgeber so vorgesehen. Steuerhinterziehung ist das bewusste Verschweigen von Einkünften oder falsche Angaben gegenüber dem Finanzamt – das ist illegal. Bei FINABLE arbeiten wir ausschließlich mit legalen Steueroptimierungsstrategien.

Question 12

Wie viel Steuern kann ich als Angestellter sparen?

Accepted Answer

Das hängt von Deiner persönlichen Situation ab. Im Durchschnitt sparen unsere Kunden zwischen 500 und 2.000 Euro pro Jahr durch optimale Nutzung von Freibeträgen, Werbungskosten und steueroptimierten Anlageprodukten.

Question 13

Was sind die wichtigsten Steuertipps für Arbeitnehmer 2026?

Accepted Answer

Die wichtigsten Hebel sind: Homeoffice-Pauschale (6 € pro Tag, max. 1.260 €), erhöhter Arbeitnehmer-Pauschbetrag (1.230 €), Pendlerpauschale (0,38 € ab dem 21. km), Rürup-Beiträge (bis 30.826 € absetzbar, Ledige) und betriebliche Altersvorsorge.

Question 14

Welche staatlichen Förderungen gibt es für die Altersvorsorge?

Accepted Answer

Es gibt mehrere attraktive Förderungen: Die Riester-Zulage (175 € Grundzulage + 300 € pro Kind jährlich), den steuerlichen Abzug von Rürup-Beiträgen (bis 30.826 € jährlich, Ledige 2026), den Arbeitgeberzuschuss zur bAV (mindestens 15 % Pflicht), und lohnsteuerfreie Entgeltumwandlung bis 8.112 € jährlich (676 €/Monat, 2026) – davon 4.056 € auch sozialabgabenfrei. Viele Menschen lassen diese Förderungen ungenutzt verfallen – obwohl der Staat ihnen buchstäblich Geld schenkt.

Question 15

Lohnt sich die Riester-Rente noch?

Accepted Answer

Für Familien mit Kindern ist Riester nach wie vor sehr attraktiv – wegen der hohen Kinderzulage von 300 € pro Kind jährlich. Für Gutverdiener ohne Kinder ist oft der Steuervorteil interessanter als die Zulage. Entscheidend ist das richtige Produkt: Riester-Fondssparpläne bieten deutlich bessere Konditionen als klassische Rentenversicherungen. Wir prüfen kostenlos ob und welches Riester-Produkt für Dich sinnvoll ist.

Question 16

Was ist die Rentenlücke und wie schließe ich sie?

Accepted Answer

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente und dem Betrag den Du im Alter tatsächlich brauchst. Da das Rentenniveau in Deutschland seit Jahren sinkt, reicht die gesetzliche Rente für die meisten Menschen nicht mehr aus. Wir berechnen Deine persönliche Rentenlücke kostenlos und zeigen Dir wie Du sie mit staatlich geförderten Instrumenten schließt.

Question 17

Ab wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?

Accepted Answer

So früh wie möglich – am besten heute. Der Zinseszinseffekt ist der mächtigste Mechanismus beim Vermögensaufbau: Wer mit 25 anfängt 200 € monatlich zu investieren, hat mit 65 bei 7 % Rendite über 520.000 €. Wer erst mit 35 anfängt kommt auf weniger als die Hälfte – obwohl der Unterschied nur 10 Jahre ist. Jeder Monat den Du wartest kostet Dich langfristig Geld.

Question 18

Wie groß ist die Rentenlücke in Deutschland durchschnittlich?

Accepted Answer

Die durchschnittliche Rentenlücke in Deutschland beträgt laut Studien zwischen 700 und 1.200 € pro Monat. Das bedeutet: Die gesetzliche Rente deckt im Schnitt nur 48 % des letzten Nettoeinkommens ab. Wer den gewohnten Lebensstandard halten will, muss die Differenz aus privater und betrieblicher Vorsorge schließen.

Question 19

Welche staatlichen Förderungen stehen mir als Arbeitnehmer zu?

Accepted Answer

Die wichtigsten sind: Arbeitnehmer-Sparzulage (9 % auf vermögenswirksame Leistungen, max. 43 €/Jahr), Wohnungsbauprämie (10 % auf Bauspareinlagen), Riester-Zulagen (bis 175 € Grundzulage + 300 € pro Kind) und bAV-Entgeltumwandlung bis 676 €/Monat lohnsteuerfrei (2026) – davon 338 €/Monat auch sozialabgabenfrei.

Question 20

Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Accepted Answer

VL sind Zahlungen Deines Arbeitgebers in einen Sparvertrag — bis zu 40 € pro Monat. Viele Arbeitnehmer wissen nicht, dass sie Anspruch darauf haben oder nutzen sie nicht optimal. Bei niedrigem bis mittlerem Einkommen gibt es dazu noch die staatliche Arbeitnehmer-Sparzulage.

Question 21

Wie soll ich mein Geld am besten anlegen?

Accepted Answer

Das hängt von Deiner Situation, Deinen Zielen und Deinem Anlagehorizont ab. Als Grundprinzip gilt: Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) auf dem Tagesgeldkonto, langfristiges Kapital in breit gestreute ETFs investieren, und Altersvorsorgekapital steueroptimiert über Versicherungsmantel oder geförderte Produkte anlegen. Eine individuelle Strategie entwickeln wir gemeinsam im kostenlosen Erstgespräch.

Question 22

Was sind ETFs und warum empfiehlt FINABLE sie?

Accepted Answer

ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds die einen ganzen Markt abbilden – z.B. die 1.500 größten Unternehmen weltweit (MSCI World). Sie sind kostengünstig (Kosten ab 0,07 % jährlich), breit gestreut und haben historisch langfristig 7–9 % Rendite pro Jahr erzielt. Im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds schlagen sie die meisten Fondsmanager über lange Zeiträume – bei deutlich niedrigeren Kosten.

Question 23

Sind breit gestreute ETFs weniger rentabel?

Accepted Answer

Nein – das ist ein verbreiteter Mythos. Breit gestreute ETFs haben in den letzten 10 Jahren ähnliche oder sogar bessere Renditen erzielt als aktiv verwaltete Fonds. Die passiven Indexfonds schlagen die meisten Fondsmanager über lange Zeiträume – bei deutlich niedrigeren Kosten. Bei FINABLE legen wir Wert auf maximale Rendite bei minimalem Risiko: Dein Geld soll effizient für Dich arbeiten.

Question 24

Wie viel Geld brauche ich um bei FINABLE anzufangen?

Accepted Answer

Es gibt keine Mindestanlagesumme. Mit einem ETF-Sparplan kannst Du bereits ab 25 € monatlich starten. Entscheidend ist nicht die Höhe des ersten Betrags sondern die Regelmäßigkeit. Wir entwickeln eine Strategie die zu Deinem aktuellen Einkommen und Deinen Zielen passt – egal ob Du 50 € oder 5.000 € monatlich anlegen kannst.

Question 25

Welche Versicherungen brauche ich wirklich?

Accepted Answer

Die absolute Mindestabsicherung für jeden: Private Haftpflichtversicherung (unverzichtbar, ab ca. 5 € monatlich) und Berufsunfähigkeitsversicherung (schützt Dein Einkommen wenn Du nicht mehr arbeiten kannst). Für Familien kommt eine Risikolebensversicherung hinzu. Alles andere hängt von Deiner persönlichen Situation ab. Wir analysieren kostenlos welche Versicherungen Du wirklich brauchst – und welche Du nicht brauchst.

Question 26

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum ist sie so wichtig?

Accepted Answer

Jeder vierte Deutsche wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig – durch Krankheit, Unfall oder psychische Erkrankung. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht dafür bei weitem nicht aus. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir eine monatliche Rente wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst – und schützt damit Dein wichtigstes Kapital: Deine Arbeitskraft.

Question 27

Wie findet FINABLE die beste Versicherung für mich?

Accepted Answer

Als unabhängige Makler haben wir Zugang zum gesamten Versicherungsmarkt – über 200 Anbieter. Wir vergleichen Konditionen, Leistungen und Preis-Leistungs-Verhältnis ohne an einen bestimmten Anbieter gebunden zu sein. Du bekommst die Lösung die wirklich zu Dir passt – nicht die die uns die höchste Provision bringt.

Question 28

Was ist der Unterschied zwischen GKV und PKV?

Accepted Answer

In der GKV zahlt man einen einkommensabhängigen Beitrag und erhält Standardleistungen. In der PKV zahlt man einen risikoabhängigen Beitrag (Alter, Gesundheit) und kann Leistungen individuell wählen. Die PKV bietet oft bessere Leistungen, kann aber im Alter teurer werden.

Question 29

Wann lohnt sich der Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV)?

Accepted Answer

Ein Wechsel lohnt sich vor allem für gut verdienende Singles oder kinderlose Paare, die über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2026: 77.400 € brutto/Jahr, PKV-Bestand 69.750 €) verdienen. Für Familien mit Kindern ist die GKV oft günstiger, da Kinder dort beitragsfrei mitversichert sind.

Steuern sparen. Staatliche Förderungen sichern. Vermögen aufbauen.

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